Просим Вас полностью прочитать статью "Как правильно выбрать КАСКО"

Как правильно страховаться по  ?


Уважаемые посетители страницы!

Прочитав внимательно данную статью вы будет отлично разбираться в тонкостях страхования КАСКО и сможете экономить на страховании своего авто. Вы уже, наверное, заметили, что в последнее время вырос не только тариф ОСАГО (с октября 2014 было два подорожания в общей сложности, примерно, на 60%), в том числе вырос тариф КАСКО.
 

Основной причиной увеличения тарифов КАСКО стал рост курса доллара. В результате чего цены на запчасти резко увеличились, что и привело к повышению тарифов. Но не будем сильно погружаться в мировую экономику, давайте погрузимся в экономику страхования.


Итак, поехали:

Для начала разделим страхование КАСКО на 3-и вида:
(деление на виды условно - для простоты поминая)


Вид №1. "Классическое КАСКО*" (полное КАСКО, стандартные условия)
КАСКО по стандартной цене
* - в данной статье "Классическое КАСКО" нас интересует только с точки зрения общего понимания составляющих данного вида страхования. Оно ведь не особо помогает нам застраховаться экономя наши деньги. 

Вид №2. "КАСКО с нестандартными условиями**" (Классическое КАСКО с изменением условий по выбору клиента);
Вид №3. Страхование КАСКО по какой-либо "Программе страхования**" (Классическое КАСКО с фиксированными измененными условиями)
КАСКО с уменьшенной стоимостью

** - "виды" 2 и 3 - будут наиболее нам интересны т.к. именно они помогут нам застраховаться и не переплачивать за полис 

Вторым шагом нам необходимо дать определение каждого из 3-х "видов":

"Классическое КАСКО" - это КАСКО со стандартными условиями страхования. Стандартные условия нигде не прописаны! Они похожи у большинства крупнейших страховщиков. Эти условия следующие:

- франшиза - всегда исключена;
- динамическая франшиза  - так же всегда исключена;
стандартно присутствует условие  неагрегатной страховой суммы;
- рассрочка платежа - отсутствует;
- ремонт на официальном / неофициальном дилере (зависит: - от года производства ТС; - выбора клиентом СТОА (офиц. или не офиц. дилера);
- естественный износ ТС (в Классической КАСКО всегда учитывается естественный износ; если клиент включает "риск GAP" в договор, то износ ТС не учитывается и страховая сумма авто при угоне не уменьшается на величину износа - 1,5% / мес., в среднем, от стоимости ТС.)

"КАСКО с нестандартными условиями" - это Классическое КАСКО с изменёнными, некоторыми, условиями. Такими условиями могут быть: - франшиза или динамическая франшиза; - агрегатная страховая сумма и т.д. Эти условия обычно изменяет сам клиент (при условии, что он в них разбирается или ему об этом рассказал страховой консультант)

"Программа страхования" - это такое Классическое КАСКО с фиксированными изменениями, предложенными страховщиком. В таком полисе клиент дополнительно ничего изменить не может (исключение составляют: страховая сумма ТС и вариант СТОА, плюс, в некоторых случаях, возможна рассрочка по договору.

Чувствуется, что у Вас накопился ряд вопросов. Давайте дадим определения некоторым понятиям и разберемся с некоторыми сокращениями:

Сокращения:
ТС - Транспортное Средство;
СТОА - Станция Технического Обслуживания Автомобиля;
GAP - Guaranteed Auto Protection; В русскоязычном правильном произношении "ГЭП". Как термин в страховании " GAP риск". Перевод аббревиатуры дословно "гарантированная защита авто". Ниже см. определение термина.     

Определения условий страхования (более точно "страховых терминов":

Франшиза - это условие в договоре страхования, при котором клиент вносит часть необходимой для ремонта суммы самостоятельно. Наше примечание: Для большинства людей, не разобравшихся с этим понятием досконально, оно чаще приобретает отрицательный эмоциональный окрас. Но мы хотим заметить, что всё зависит от подхода к страхованию и от категории (типажа) клиента. Мы уверены в следующем: Нет плохих или хороших условий страхования - есть подходящие или не подходящие вам, лично. На ряду с вышесказанным важна добросовестность и профессионализм консультанта. Об этом, в наше время, к сожалению, говорить не приходится. Здесь так же нужно упомянуть, что франшиза бывает "условной" и "безусловной". Давать определение двух этих типов франшизы мы не будет в связи с тем, что в практике работы 99% страховых компаний используется безусловная франшиза.
Динамическая франшиза



- использование рассрочки (в Классическом КАСКО рассрочка также присутствует, но в данной статье мы её рассматриваем т.к. клиенты обычно о ней забывают; - выбор станции обслуживания (официальный / неофициальный дилер)

Вторым шагом нам нужно понять, какие условия включает в себя любой договор КАСКО. Если ранее вы думали, что КАСКО это сочетание только двух рисков "угон" + "ущерб" - Вы думали правильно. Но понятие КАСКО значительно более широкое понятие. Рассмотрим его более профессионально.

  Как снизить цену КАСКО?

Любое КАСКО состоит из следующих понятий:
- франшиза;
- динамическая франшиза;
- агрегатная / неагрегатная страховая сумма;
- рассрочка платежа  (часто клиенты забывают про варианты рассрочек);
- ремонт на официальном / неофициальном дилере;
- естественный износ ТС (страхование с учётом / без учёта естественного износа ТС или, по-другому, страхование GAP).



Пример: Стоимость машины 1,000,000. При естественном износе в 1,5% /  мес. и угоне ТС на 5-ом месяце сумма выплаты в "Классическом КАСКО" составит:
1,000,000-(1,5%*5) = 925,000р. 


В "Страховании КАСКО по программам" приведенные выше понятия изменяют свой статус:
(включение условий в договор всегда зависит от выбора и приемлемости клиентом этих условий)

- франшиза (обычно кратна "3") может иметь следующие показатели (3000р.; 6000р.; 9000р.; 12 000р.; 15 000р.; 30 000р.; 60 000р.)
- динамическая франшиза, как правило, является условием продукта той или иной компании;
- неагрегатная страховая сумма меняется на агрегатную ;
- рассрочка платежа - включается в договор по желанию и для удобства клиента;
- ремонт на официальном / неофициальном дилере (выбор данного условия не всегда зависит от страховой компании)
(выбор официального дилера на ТС с отсутствием гарантии повышает стоимость договора и наоборот)
- естественный износ ТС (в Классической КАСКО всегда учитывается естественный износ; при страховании риска GAP стоимость страховки обычно возрастает)


 

 Программы КАСКО - описание!
http://lezione.dugward.ru/u21.html

Скрытый текст